Gestion de patrimoine
Les secrets de a gestion du patrimoine
À propos de la gestion de patrimoine
Il n'est pas rare d'entendre des gens se poser des questions comme : « comment puis-je gérer toutes mes charges fiscales ? », « comment gérer efficacement mes biens pour pouvoir laisser un héritage conséquent à ma descendance ? », « comment faire une meilleure optimisation de mes revenus ? », « quelle est ma situation financière actuelle et comment diminuer les risques auxquels elle s'expose ? », etc.Ce sont des questions qui préoccupent tant de personnes visant à améliorer leur gestion financière afin de mieux gérer leur patrimoine.
La gestion du patrimoine n'est alors rien d'autre qu'un processus par lequel les biens d'une personne physique ou morale sont évalués afin de garantir une meilleure optimisation de leur usage.
Quelles sont les composantes d'un patrimoine ?
Comme dit précédemment, le patrimoine est l'ensemble des possessions d'une personne. Celles-ci représentent globalement les biens à l'actif et au passif. L'actif du patrimoine d'une personne peut regrouper son patrimoine professionnel (parts d'entreprises, charges de profession libérale, propriétés professionnelles, etc.), son patrimoine financier (assurance-vie, devises, actions, etc.) et son patrimoine social (droit à la retraite, épargne salariale, etc.). On retrouve également dans cette classe le patrimoine intellectuel qui peut être les droits d'auteur, les droits d'usufruit, les brevets, etc., et le patrimoine privé (biens immobiliers, biens mobiliers, objets d'art, véhicules, etc.).Au passif du patrimoine d'une entreprise ou d'un particulier se trouvent ses crédits, ses dettes, ses impôts, ses prélèvements sociaux, etc.
La gestion de patrimoine : Pourquoi ?
La fiscalité s'impose à toute personne qui dispose des biens (ou de quelques-uns) précédemment énumérés. Les prélèvements du fisc sur le patrimoine des particuliers ou des entreprises n'ont pas un montant standard pour tous les types de biens. Ainsi, les charges fiscales varient en fonction du nombre et de la valeur des biens du possédant.En entreprise, il est important de chercher à réaliser et diversifier ses investissements. Toute entreprise a donc besoin de se faire accompagner non seulement pour conserver ses biens, mais aussi pour réaliser de bons investissements ; d'où la nécessité de faire appel à des experts et des conseillers en gestion de patrimoine.
Que fait un gestionnaire de patrimoine ?
Le gestionnaire d'un patrimoine est comme son nom l'indique, la personne chargée de s'occuper de la gestion du patrimoine d'une personne. Il est un conseiller financier, spécialisé en droit patrimoine et fiscal. Sa fonction en tant que gestionnaire de patrimoine repose essentiellement sur :- des conseils à l'endroit du propriétaire du patrimoine ;
- une assistance au propriétaire des biens pour une meilleure gestion de ceux-ci ;
- une gestion administrative des biens de la personne suivie ;
- une définition succincte d'objectifs ;
- l'analyse et l'évaluation complète des biens composant le patrimoine ;
- une meilleure orientation de la personne suivie vers des placements ;
- une orientation vers les meilleurs partenaires pour des négociations financières efficaces ;
- des propositions et une mise en place de solutions adéquates pour une meilleure optimisation du patrimoine ;
- etc.
Quand le gestionnaire de patrimoine doit-il intervenir ?
Toute personne (possédant des biens personnels et professionnels) à un moment donné doit s'intéresser à la gestion de son patrimoine, surtout lorsque sa situation financière le requiert. Généralement, les banques accompagnent leurs clients avec des conseils pour leur permettre de mieux gérer leur patrimoine.Cependant, il convient de constater qu'elles n'arrivent pas souvent à remplir efficacement cette mission, ou du moins à la remplir aussi efficacement qu'un spécialiste en gestion de patrimoine. Ainsi, un gestionnaire de patrimoine peut intervenir lorsqu'un chef d'entreprise dispose par exemple d'un important patrimoine (un peu complexe à gérer) et constate que les conseils de son conseiller bancaire actuel ne sont plus assez suffisants pour optimiser ledit patrimoine.
Votre patrimoine représente tout ce que vous possédez. Alors, il est important que vous en preniez grand soin. Même si vous faites appel à un gestionnaire de patrimoine pour vous accompagner, sachez qu'il est toujours recommandé de rester vigilant.